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你有了解过自己的理财投资风险吗?

爱理财 骷髅猫 3671浏览 0评论

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昨天(12月22日周三)的暴跌,有没有吓到大家?

本来周一晚上欧洲股市普遍暴跌了,最大到3%多,收盘拉回来一半了,还算好吧,主要是因为新冠病毒变异了,传播率居然增加了70%,欧洲各国都封锁与英国机场来往了。最大利空就是这个吧?

结果,大A今天上午还凑合的,下午立马歇菜,果然是散户太多的市场,一点风吹草动就歇菜。。

既然如此,就正好把今天周三的定期投资提前到周二咯。补齐了新组合(金鸡一号)剩余仓位,4W测试金额全部满仓买入了。

后面就坐等观察结果吧。这周末会第一次晒它!~

风险是涨出来的,机会是跌出来的!

所以呢,今天来聊聊这个比较敏感的话题——风险!

只要我们参与任何一项投资,就会有风险的存在。

然而,很多人却很忌讳谈论这个话题,或者是故意选择性遗忘掉“它”,因为人性使然,天生厌恶风险的存在。

但是,你厌恶它,它就不存在了吗?

必须要正面面对这个问题才能做好风险预期,做好自己的心里建设,最终坚定自己的投资标的持有耐心。

01
如何做风险测试?

先给大家两个在线测试:(请复制粘贴到浏览器打开)

http://fund.chinaamc.com/portal/cn/investor/ceshi.jsp

https://www.yilonghc.cn/activity/assessment.html

其实很多基金投资的app上都会有风险测试的,包括银行的app里也会有类似的测试,大家综合一下看看自己的定位就可以。

一般风险测试都会具体到假设某个产品的盈利或亏损百分比,无非就是测试你对投资标的回撤的承受力,这个一定一定要仔细想清楚了再做选择。

回撤率,代表着你买入标的之后的可能的最大亏损百分比。

可能到不了这么大回撤,也可能会超过。因为这个回撤率只是代表历史走势而已。

对自己比较了解的小伙伴其实可以自己动手测试一下自己的风险偏好,有针对性的总结归纳一下就看可以。

02
哪些投资有风险?

所有的投资都会存在风险大小的问题,哪怕是简单的持有现金,一样存在贬值风险,存家里地窖还担心老鼠咬了,发霉烂掉呢。

现金:本金安全,但是存在贬值风险,按当前通胀率大概每年3-4%左右吧

银行定期:本金安全,但是存在贬值风险,按当前通胀率大概每年3-4%左右

基金:指数基金 < 混合型主动基金 < 股票型主动基金 < 题材性主动基金

这个排列是我自己感觉的,不是官方公布的,所以可能会有小出入。因为就我个人而言,只选指数基金和混合型主动基金投资,极少量的股票型主动基金。

在这里解释下,所谓的基金历史最大回撤率,简单理解就是该基金历史上最大的一次下坡长度,最高点跌下来到最低点反转,如下图:

这一波回撤率33%左右,意思就是假设你买入的点刚好是最高点,然后一路震荡下行,最低反转的时候回撤百分比。

如果你是一次性买入的话:你最大亏损33%,

如果是定投方式,会小很多,大概率在20%内的回撤率

如果你采用高位少投,低位多投,则回撤率可以控制在15%以内了。

所谓的回撤率简单理解就是这么个意思了。所以当我们要买入某只基金的时候,一定要打开它的历年净值走势图,查看一下它的真实回撤率多少(记得选累计净值,因为基金会分红的哦)

股票:风险极高,50%上下的回撤率很常见的,亏损到退市的也不少,身边就有不少认识的人,手中股票退市了。所以等于最大回撤100%,除非你融资炒股,回撤率就更高了。

所以相对来说,普通人如果采用价值投资方式,尽量选大市值公司,行业稳定且持续性高的,与生活息息相关的那种,且是行业头部公司,然后选择长期持有下去,大概率不会差的。

03
如何应对风险?

如果你在做某些投资决定之前,已经充分认识到它的风险了,并且确认在你的风险承受力范围之内或者略超过一点点,你其实完全可以无视它。

虽然说起来简单,做起来却很难,唯一需要克服的就是控制自己尽量不去看它就好,越是看的频次多,对你的情绪影响越大。

另外就是分享一个个人的小秘诀:时刻给自己保持一部分空仓额度

我说的这个额度是在你定投计划资金之外的哦,也不用太多,5%以内即可。在你最难忍受的大回撤率时间段内,每隔一段时间,补仓进去0.5%左右的额度,建议间隔时间半个月到一个月左右。

相信我,这区区5%仓位的资金,一定会帮助你从最黑暗的时期顺利走过来的。

如果是你贸然投资进去,却没有做过风险测试评估和风险匹配选择,结果风险却大超预期了,怎么办?

有两个解决办法:

A、清仓,永远地远离它

B、减仓一半,然后将减仓出来的资金分1-2年期定投进去。一样是动态定投方式(低位多投,高位少投),然后重新审视自己的风险评级,重新选择新的适合自己风险偏好的投资标的即可。

以上B方法建议有待商榷,要看具体标的,比如你投了超高风险的垃圾股票,这种情况只能选A了。。因为你最初选择的方向就是错的。

当风险来临时,你是否真正做好了准备?

 

———全文完———

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本文观点只代表个人看法,不构成投资建议,风险自负~!

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