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如何按风险级别来选择合适的投资组合?

爱理财 骷髅猫 1885浏览 0评论

一直都想写一篇适合普通人的风险级别分级指导文字。

今天就来聊聊这个吧。

在开始聊之前,先强调一下:仅适合普通人

高手可以自动忽略关闭文章的。因为我是按自己的理财投资经历进行重新划分的,只适合普通人的理财方式。

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R1谨慎型,超低风险

投资标的:现金+银行定期

配比建议:20%+80%

亏损概率:零

点评:这类比较适合超级保守型性格,极度厌恶风险,而且也不太愿意接触互联网理财的人,可以理解他们的想法,所以,只建议了这2个方向,比如退休老人这类就比较适合这个风险级别的投资理财了。

R2保守型,低风险

投资标的:货币基金(类似余额宝的各种宝宝)+银行定期+保本理财产品

配比建议:20%+40%+40%

亏损概率:接近零

点评:这其中20%的货币基金可以拆分部分出来当现金额度的,看个人喜好吧。这类适合人群可以是老年人,也可以是中年人,风险偏好比较低,希望保本的情况下,少量增值,用来抵抗通货膨胀。

R3稳健型,中低风险

投资标的:货币基金+银行定期+宽指数基金

配比建议:20%+40%+40%

亏损概率:少量亏损

点评:这一级别适合想入场基金理财的新手们,而且有一定的学习能力,希望通过部分基金投资来达到财富稳步增值。但同时又不想风险偏高。宽指数基金是很不错的入场首选,非常适合新人,

R4平衡型,中等风险

投资标的:货基+宽指数基金+主动型基金

配比建议:20%+50%+30%

亏损概率:回撤率极限预估20%上下

点评:这类风险级别属于新人晋级型了,可以这么理解:通过宽指数基金接触到基金理财之后,不太满足于宽指数的平均收益,期望将基金理财收益提高一级,那就需要搭配一定比例的优秀主动基金了,而且主动型基金最好是采取定投加手动方式。前提是具备一定基金投资知识才可以。

R5进取型,中高风险

投资标的:货基+宽指数基金+主动基金+股票

配比建议:20%+30%+30%+20%

亏损概率:回撤率极限预估40%上下

点评:这个级别我认为这个算普通投资者里的最高了,再高?那是极少数人,咱们日常也碰到几个的。到了这个级别,基本算是投资场上摸爬滚打了三五年的老手了,可以尝试股票投资方式,建议选择价值投资方向,在合适的低估时期里买入,然后长期持有下去。从而实现自己的资产稳健快速增值。

到此为止,罗列了5个风险等级,大家可以按自己的测试来进行选择,也可以从低到高逐步提升,但是切忌不要跳级选择

除非,你真的能承受住这个级别的风险。

有时候可能口头上说说还可以,但是真正经历了才知道。

下次聊聊针对每个组合的一些推荐建议标的吧。

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上周总结:

目前场内外整体仓位:83.7%

场外:定投全部终止,改为手动择时方式,

周二、三连续两天下跌,所以正好在周三原定定投日手动投了一点点。其他持有基金依然保持不动。

场内:

仓位如下:

如何按风险级别来选择合适的投资组合?

这周把创业板的ETF清掉了,换去了券商,个人感觉券商有点等风来的感觉。反正场外也有券商基金趴着等风,场内换的券商股票主要是看好这只股票的赛道独特性,先入手一丢丢看看后续给不给机会加仓吧。

三傻仓位没动过。微微变化是因为本周股价波动造成的。

继续坚持价值投资仓位长期持有,约占场内总仓位60%,预期最高增加到75%上下。


本文观点只代表个人看法,不构成投资建议,风险自负~!

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